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文章來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會  銀監(jiān)辦發(fā)[2017]42號
  為深入貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，落實2017年銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議部署，強化監(jiān)管引領(lǐng)和政策支持，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效， 現(xiàn)就做好2017年小微企業(yè)金融服務(wù)工作有關(guān)事項通知如下：

  一、努力實現(xiàn)“三個不低于”目標

  堅持穩(wěn)中求進總基調(diào)，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，確保小微企業(yè)貸款投放穩(wěn)步增長。努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)、申貸獲得率不低于上年同期水平的總體目標，繼續(xù)提升小微企業(yè)信貸總量、服務(wù)覆蓋面和滿意度。

  二、優(yōu)化考核指標，突出差異化導(dǎo)向

  2017年在保持“三個不低于”總體目標不變的前提下，進一步改進優(yōu)化以下指標內(nèi)容和考核方式：

  在小微企業(yè)貸款增長的考核上，對2016年末小微企業(yè)貸款余額占各項貸款余額的比重達到一定標準的商業(yè)銀行，允許按增速或增量自主選擇指標考核。該項占比未達到一定標準的商業(yè)銀行，繼續(xù)按增速指標予以考核。具體標準見附表1。

  在申貸獲得率的考核上，對2016年末小微企業(yè)申貸獲得率達到90%以上的商業(yè)銀行，2017年不考核該指標，轉(zhuǎn)為日常監(jiān)測；小微企業(yè)申貸獲得率在90%以下的商業(yè)銀行，2017年繼續(xù)考核該指標。同時，為更好地統(tǒng)計分析小微企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)線上渠道申請獲得貸款情況，從2017年起，商業(yè)銀行試行按線上、線下兩種貸款渠道分別統(tǒng)計和報送申貸獲得率數(shù)據(jù)。具體要求見附表2。

  三、單列信貸計劃，確保投放力度

  商業(yè)銀行要按照小微企業(yè)貸款增長的考核要求，年初單列全年小微信貸計劃，執(zhí)行過程中不得擠占、挪用。

  大型銀行、股份制銀行、郵政儲蓄銀行和銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外資銀行應(yīng)于2017年3月31日前向銀監(jiān)會普惠金融部報送全年小微信貸計劃，報送內(nèi)容應(yīng)包括本行各一級分行全年小微信貸計劃額度，關(guān)于做好2017年小微企業(yè)金融服工作的通知。地方法人商業(yè)銀行應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管部門報送全年小微信貸計劃。報送文件應(yīng)經(jīng)本行主要負責(zé)人簽字認可。

  開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當根據(jù)自身戰(zhàn)略定位，積極履行社會責(zé)任，做好小微企業(yè)金融服務(wù)。

  四、完善機構(gòu)體系，下沉服務(wù)重心

  在做實現(xiàn)有專營機構(gòu)的基礎(chǔ)上，進一步完善服務(wù)小微企業(yè)的機構(gòu)體系。鼓勵大中型商業(yè)銀行探索設(shè)立普惠金融事業(yè)部，其他銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身情況，探索采用事業(yè)部、小微金融中心、子公司等形式，進一步落實差別化的考核評價辦法和激勵約束機制，整合和傾斜對小微企業(yè)金融服務(wù)的資源配置。
  著力發(fā)揮地方法人銀行在普惠金融方面的作用，推動服務(wù)向基層、社區(qū)和縣域延伸。促進農(nóng)村中小金融機構(gòu)經(jīng)營管理重心下沉，保持縣域法人地位的長期總體穩(wěn)定。堅持民營銀行設(shè)立一家辦好一家的基本導(dǎo)向，鼓勵創(chuàng)新，審慎監(jiān)管，有序推動民營銀行發(fā)展。

  五、創(chuàng)新服務(wù)模式，提升信貸服務(wù)效率

  鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步利用新技術(shù)、新手段，創(chuàng)新小微金融服務(wù)模式。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身信息技術(shù)水平，加強小微金融與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合，利用大數(shù)據(jù)工具，豐富獲客手段，提升信息采集與分析能力。要充分運用手機銀行、網(wǎng)上銀行等新渠道為小微企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)，提高服務(wù)便利度。
  支持銀行業(yè)金融機構(gòu)改進信貸流程和信用評價模型，科學(xué)設(shè)定授信審批條件，在做好風(fēng)險管控的基礎(chǔ)上，合理壓縮小微企業(yè)信貸獲得時間。支持有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)在內(nèi)部操作流程中對小微企業(yè)貸款辦理時限做出明確規(guī)定。

  六、積極落實續(xù)貸政策，改進貸款管理

  銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極落實無還本續(xù)貸監(jiān)管政策，制定內(nèi)部配套制度文件。在守住風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)合理提高無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重，并根據(jù)自身風(fēng)險管控水平和信貸管理制度，自主決定辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的范圍。

  鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)為小微企業(yè)合理設(shè)置流動資金貸款期限，研發(fā)適合小微企業(yè)的中長期固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品。在風(fēng)險可控的前提下，銀行業(yè)金融機構(gòu)可自主確定小微企業(yè)貸款資金支付方式。

  七、豐富信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)方式，整合信貸資源

  支持銀行業(yè)金融機構(gòu)通過多種方式盤活小微企業(yè)信貸資源。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)一次注冊、自主分期發(fā)行,開展小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。穩(wěn)步推進銀行業(yè)金融機構(gòu)在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心合規(guī)開展小微企業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

  對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資小微企業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)產(chǎn)品，按銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心完成轉(zhuǎn)讓和集中登記的，相關(guān)資產(chǎn)不計入非標準化債權(quán)資產(chǎn)統(tǒng)計。

  八、提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道

  商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點（含）以內(nèi)的，或小微企業(yè)貸款不良率不高于3.5%的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。商業(yè)銀行要落實《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕56號）要求，制定和完善具備可操作性、符合小微企業(yè)授信特點的內(nèi)部盡職免責(zé)制度辦法。

  進一步拓寬小微企業(yè)不良資產(chǎn)處置渠道。在不良資產(chǎn)證券化試點框架下，鼓勵試點金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)不良貸款資產(chǎn)支持證券。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心合規(guī)開展小微企業(yè)不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點，穩(wěn)步擴大試點銀行和信托機構(gòu)范圍；通過信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)平臺，依法合規(guī)批量轉(zhuǎn)讓符合條件的小微企業(yè)不良貸款。

  九、明確監(jiān)管督導(dǎo)考核責(zé)任，加強檢查整改

  繼續(xù)堅持以法人銀行為主體，銀監(jiān)會和銀監(jiān)局上下聯(lián)動的監(jiān)管督導(dǎo)和考核方式。各銀監(jiān)局負責(zé)督促轄內(nèi)法人銀行整體完成“三個不低于”目標，同時督促轄內(nèi)大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行及銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外資銀行的一級分行完成總行分配的小微信貸計劃。各銀監(jiān)局應(yīng)于2017年4月15日前匯總轄內(nèi)法人銀行年度小微企業(yè)信貸計劃，報送銀監(jiān)會普惠金融部。

  各級監(jiān)管部門要將推進小微企業(yè)金融服務(wù)工作納入日常非現(xiàn)場監(jiān)管，完善常態(tài)化的監(jiān)管督導(dǎo)機制。要加強對小微企業(yè)貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)真實性、準確性的核查，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)確保數(shù)據(jù)報送質(zhì)量。要持續(xù)監(jiān)測分析、適時通報“三個不低于”目標和信貸計劃完成情況，探索加強對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸服務(wù)的評估，將評估結(jié)果作為商業(yè)銀行分支機構(gòu)設(shè)立審批、監(jiān)管評級等機制的重要參考。要持續(xù)督促銀行業(yè)金融機構(gòu)落實金融支持小微企業(yè)發(fā)展的各項政策和監(jiān)管要求。要梳理2016年民營企業(yè)融資難融資貴專項檢查發(fā)現(xiàn)的問題，切實加強整改，組織開展“回頭看”專項治理工作。

  各級監(jiān)管部門要組織銀行業(yè)金融機構(gòu)從機制、渠道、產(chǎn)品等多個維度，系統(tǒng)總結(jié)小微企業(yè)金融服務(wù)的好經(jīng)驗、好做法，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合自身戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)特點加強經(jīng)驗交流和宣傳推廣。